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保理为何适合中小节能环保企业融资?

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现金流对于企业就如同人体中的血脉,良性现金流有助于企业的健康成长。但是在中小环保企业成长发展的过程中,常常会遇到资金短缺的问题。若长时间的现金流不足,不仅意味着企业必须付出越来越大的利息,还意味着企业要承担更多的机会成本。中小环保企业若想通过外部融资来获取周转资金,但是中小环保企业又有“先天不足”的缺陷,规模较小,资产较少,经营中变化快,固定性差等不利因素,导致其融资比较困难。若想通过商业银行贷款,但是却因自身规模小、可抵押物不足,造成没有担保人担保。因此,中小环保企业很难从商业银行取得借款。

作为作为应收账款融资的重要形式之一,保理业务近年来在我国发展加速,主要切入点在于解决银行不愿意向部分中小企业融资的问题,相较于银行来说其融资的门槛更低方式更加灵活。据数据显示,我国贸易交易结算目前80%左右是赊销的信用交易,应收帐款规模增长迅速,赊账期不断延长。截至2016年底,我国规模以上企业存量应收账款达12.6万亿,而按照每年周转四次算,应收账款的发生量其实在50万亿以上。相较于商业保理目前的数千亿规模,市场空间巨大。对于普遍拥有大量应收账款、存货、设备等流动资产的中小微节能环保企业来说,保理是更合适的融资渠道。

为什么说保理适合中小环保企业融资? 

1、保理融资门槛低

保理融资时,保理商主要关注企业的应收账款的质量状况,而企业本身的资信能力是一个次要的位置。这就有利于拥有畅销产品(服务)的中小环保企业顺利通过保理服务进行融资。

2、保理融资不需要担保

保理融资在有追索权保理方式下,相当于以出卖的应收账款作为担保物,不再需要额外的担保物;在无追索权保理方式下,根本不需要担保物。解决了企业抵押或担保物不足的困境。

3、保理融资费用低

一般情况下,保理融资的费用主要包括管理费和贴现利息两部分。管理费一般为全部应收账款总额的0.1%一2.5%。贴现利息根据融资额计算,贴现率一般与同期银行借款的利率相同。

4、保理融资减轻企业负担

保理业务具有催收账款的功能。保理商为避免卖方企业客户违约的风险,更会主动催收货款。减轻了企业追账的烦恼。

5、保理融资可以优化企业财务结构

保理业务实质是企业的应收账款提前通过保理商获得,增强了中小环保企业资金的流动性,提高了中小环保企业的债务清偿能力和盈利能力。改善中小环保企业的财务状况,降低了中小环保企业融资的风险水平,为中小环保企业再融资提供了便利。

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